Bună ziua, dragi cititori ai blogului. Banii electronici devin din ce în ce mai mult parte din viețile noastre. Acest lucru este legat în primul rând, ceea ce a devenit acum unul dintre cele mai necesare atribute ale vieții noastre.

Mai mult decât atât, de mult a depășit nivelul în care am dobândit cunoștințe doar acolo. Acum trăim online - comunicăm, cumpărăm, vindem, plătim pentru servicii, ne facem prieteni etc., etc. Este destul de logic ca în acest mediu să apară propriile lor sisteme de plăți reciproce, permițându-le să se îndepărteze de trocul primitiv.

Pe în acest moment Există deja câteva zeci de sisteme de plată numai în Rusia și chiar mai multe în lume. Desigur, nu toate sunt bine cunoscute, dar însuși faptul că există concurență dă utilizatorii obișnuiți plăți electronice (tot felul de bunătăți de ademenit), care ar fi putut să nu fi existat în absența unei lupte pentru client.

Desigur, nu va fi posibil să acoperiți toți jucătorii într-un singur articol (și există încă o entuziasm sălbatic în jurul lor, despre care am scris într-o publicație separată), dar cu siguranță îi vom lua în considerare pe cei mai populari. La finalul publicației, vă voi invita și să votați pentru moneda de internet pe care o preferați personal.

Trei sisteme de plată de top din Rusia

Totul a început cu foarte mult timp în urmă (mai ales la sfârșitul ultimului și începutul acestui mileniu). În acel moment, relațiile monetare au început să se dezvolte activ pe internet (comerț electronic etc.) și singura formă de plată disponibilă erau cardurile de plastic. Apariția opțiunilor de bani pe internet a făcut posibilă simplificarea semnificativă a procesului de plată și primire a plăților prin intermediul rețelei (fără a părăsi acasă).

Dar nu numai pe Internet, pentru că acum diverse portofele electronice vă oferă să-i folosiți pe cei care zac pe ele nu numai pentru orice operațiuni pe Internet, ci și în viata reala. De exemplu, un sistem legat de un cont, cu ajutorul căruia îți poți plăti achizițiile în viața reală (supermarket, butic, benzinării și alte locuri în care se acceptă carduri pentru plată). De fapt, multe sisteme de plată oferă deja servicii similare.

În Rusia poți evidențiați 3 sisteme de plată de vârf, dar cred că este puțin probabil să fie posibil să le punem în locurile lor stricte. În fiecare caz special Va trebui să alegi exact în funcție de nevoile tale.

De exemplu, Qiwi este cu adevărat un sistem „poporului” și toți cei care știu ce terminale de plată sunt lucrează cu el. În același timp, WebMoney este folosit de aproape toți cei care câștigă bani în partea de limbă rusă a RuNet. Atât Yandex Money, cât și alte portofele electronice au propria audiență. Dar mai întâi lucrurile.

Sistem de plată Qiwi

Dacă principalele plângeri cu privire la lucrul cu Qiwi (și multe alte sisteme) se referă la activitatea serviciului lor de asistență tehnică, atunci problema principală este în sistemul de plată WebMoney. Personal, am rezolvat pentru mine această problemă, care nu îmi permite să fac o singură plată sau autorizare pe site-uri fără a confirma această acțiune pe telefonul mobil (primiți un cod de confirmare sub formă de SMS, sau puneți aplicație specială la telefon pentru a-l genera).

De asemenea, siguranța și securitatea acestora bani electronici depinde. Există mai multe dintre ele și am scris despre unele dintre ele în detaliu la un moment dat:

De asemenea, trebuie să înțelegeți că în acest sistem circulă diverse monede de pe Internet. Monede, desigur, sunt condiționate (de fapt, acestea sunt doar unități de titlu), dar sunt strict legate de cursul de schimb oficial al monedelor reale care coincid cu acestea (bani fiat).

Principalele, desigur, sunt dolari (WMZ) și ruble (WMR), dar sunt, de asemenea, în circulație euro (WME), grivne (WMU), ruble bieloruse (WMB), etc apare. Cam cel mai mult moduri profitabile Citiți despre această acțiune în articolul de mai jos.

Bani electronici Yandex

Personal, acest sistem mă atrage pentru că poate link către portofelul tău card de plastic de la Yandex, astfel încât să îl puteți folosi apoi pentru a plăti în magazin și în toate celelalte locuri unde este acceptat MasterCard. În acest caz, contul de pe portofelul electronic este egal cu soldul de pe card și nu se percepe dobândă pentru o astfel de utilizare (se percepe un comision doar la retragerea banilor de la un bancomat). După părerea mea, foarte mod convenabil retragerea banilor câștigați pe internet.

Acest sistem de plată vă permite să depuneți și să retrageți fonduri într-o varietate de moduri, precum și să plătiți pentru multe servicii și bunuri. Există o aplicație pentru telefonul mobil care vă permite să lucrați convenabil cu portofelul dvs. electronic, fără a fi nevoie să descărcați un browser. În general, citiți despre asta în articolul furnizat.

8 cele mai bune sisteme de plată electronică din lume

— Pe vremuri, Payoneer Mastercard era singurul într-un mod acceptabil retragerea fondurilor câștigate de liber profesioniști și acționari în străinătate. A apărut destul acum sisteme similare, dar Payoneer (sau Pioneer) rămâne încă la mare căutare, deoarece multe schimburi burgheze și site-uri pentru a face bani cooperează doar cu acesta.

Principala caracteristică a sistemului este de a primi un card de marcă și de a retrage banii câștigați în străinătate din acesta prin orice bancomat din lume. Deși acum poți retrage bani din contul tău Payoneer direct într-un cont dintr-o bancă locală și cu un procent de comision nu foarte mare, mulți nu vor să-și arate veniturile la bancă și să folosească cardul, deoarece nu are legătură cu cont bancar(plătit anticipat) și nu ar trebui să existe probleme cu autoritățile fiscale doar atunci când îl utilizați.

Anterior, retragerea banilor de la Adsense era destul de incomod, dar după conectarea la Rapida totul a devenit bine (deși numai pentru locuitorii Rusiei). Cert este că în sistemul Rapida poți configura șabloane de plată pentru tranzitul banilor electronici de la Adsense către orice opțiune de terminal de încasare care ți se potrivește. Mai mult, șabloanele sunt executate automat la primirea plății de la sistem de context Google.

Liqpay— Sistem de plată ucrainean, contul în care este conectat la contul din Privat Bank. Se poziționează ca o alternativă la renumitele PayPal și Moneybookers, dar în realitate acest lucru este, desigur, departe de a fi cazul. Lucrul cu bani electronici este destul de sigur și citiți despre restul accesând linkul furnizat.

10 cele mai populare criptomonede din lume

Criptomoneda este în general dificil de clasificat ca sistem de plată, deoarece datorită naturii acestui sistem, nu pot exista proprietari sau persoane care să gestioneze (și chiar să administreze) acest sistem. Este lansată și începe să-și trăiască viața fără să se supună în esență de nimeni (totul datorită criptografiei bazate pe mare și teribil, care pur și simplu face minuni). Acesta este farmecul și, într-un fel, dezavantajul său.

De asemenea, este dificil să echivalezi criptomoneda cu banii electronici, deoarece nu există încă o rețea dezvoltată de servicii și bunuri care să poată fi cumpărate cu criptomonede. Ceva este posibil undeva, dar este încă la început. Dar, în același timp, vorbind despre banii electronici, este imposibil să nu te arunci în lumea cripto. De ce?

Deoarece criptomoneda este un instrument excelent pentru speculații, adică rapid, adesea cu risc ridicat, dar și câștiguri foarte mari. Cineva își vinde casa și într-o lună sau două își dublează capitalul. Unii oameni joacă „mic” și au o sursă suplimentară stabilă de venit. Există o creștere a cererii pentru criptomonede și aceasta devine din ce în ce mai scumpă.

Totul în această lume se schimbă constant și, desigur, banii se schimbă. Oamenii trec treptat la moneda electronică. Dar nu toată lumea știe ce sunt banii electronici și cum să-i folosească. Mulți oameni cred că banii electronici sunt bani de hârtie obișnuiți, care sunt pur și simplu folosite pentru a plăti pentru serviciile de internet. De fapt, banii electronici sunt bancnote virtuale, inventate convențional, care au puterea banilor de hârtie reale.

De unde vin banii electronici?
Ca orice bani, banii electronici trebuie câștigați. Internetul este o sursă nelimitată de a câștiga bani reali electronici. Fiecare își câștigă banii în felul său, cineva scrie articole la comandă, cineva joacă poker, cineva vinde șampon sau lumânări, cineva joacă la bursă.

Ce poți cumpăra cu bani electronici?
Aproape totul. Pe Internet puteți cumpăra o casă, un apartament, o mașină sau doar un pachet de paste cu livrare la domiciliu. Dacă vorbim despre internetul în limba rusă, atunci folosim în principal bani electronici pentru a cumpăra echipamente electronice, telefoane mobile, cărți, bijuterii și produse cosmetice. În Occident, mulți oameni au încetat cu totul să meargă la magazinele obișnuite. Deoarece este mai convenabil să cumpărați în magazinele virtuale decât în ​​cele obișnuite. O persoană merge pur și simplu pe site-ul magazinului de care are nevoie, caută produsul dorit, compară prețurile cu alte magazine și apoi comandă livrare la domiciliu. Comoditatea este că, în primul rând, o persoană își economisește timpul. De exemplu, puteți alege o canapea în pauza de prânz, după serviciu, până la această oră, canapeaua va fi deja livrată la domiciliul cumpărătorului și vă puteți relaxa deja pe noul mobilier.
În al doilea rând, nimeni nu pune presiune pe cumpărător sau nu încearcă să-i împingă un produs inutil. Adică, niciun consultant de vânzări nu vă va înervă cu încercările lui de a vinde mărfuri învechite. În al treilea rând, orice produs, chiar și o batistă, poate fi comandat pentru livrare la domiciliu. În SUA, de exemplu, multe magazine de electronice oferă livrare gratuită în toată țara. În magazinele noastre electronice, este foarte scump. Costul de livrare este format din greutatea mărfii, comisionul pentru muncă și distanța până la cumpărător. Deci, de exemplu, dacă cumpărați cel mai ieftin șampon de pe OZON.RU pentru 100 de ruble, atunci livrarea lui, să zicem, la Nijni Novgorod, va costa 250 de ruble. Adică de 2,5 ori mai scump decât produsul în sine. Desigur, dacă proprietarii de magazine online nu își dau seama cum să reducă costurile de livrare, atunci este puțin probabil ca cumpărăturile online să fie la mare căutare în Rusia.

Cum se utilizează banii electronici?
Sunt speciale programe de calculator pentru lucrul cu bani electronici. Programul este foarte popular în Rusia BANI WEB. Așa-numitul portofel electronic descărcați de pe site-ul cu același nume, instalați pe dvs computer de acasă, creați portofele în moneda dorită (ruble, dolari, euro etc.), apoi vă puteți folosi banii. Programul este ușor de utilizat, deși are defecte de securitate numerar.

Cum se transformă banii electronici în ruble reale.
Pentru a converti moneda electronică în monedă de hârtie, trebuie să veniți la casa de schimb cu pașaportul, după ce ați trimis în prealabil plata electronicași parola ta secretă pentru portofelul biroului de schimb valutar. ÎN birou de schimb valutar, după ce vă prezentați pașaportul și indicați dvs parola secreta(vii cu această parolă și doar tu o știi) casieria îți va da banii de hârtie legitimi, dar va percepe doar un comision pentru servicii, aproximativ 4% din sumă.

Avantajele monedei electronice.
Îți poți reîncărca soldul telefonului mobil cu bani electronici fără a părăsi casa și fără comision. Puteți folosi banii electronici pentru a plăti pentru internet, facturile de utilități și orice bunuri care sunt vândute în magazinele online. Banii electronici economisesc timp, iar uneori unele magazine online oferă reduceri la plata cu bani electronici.

Economiștii cred că banii electronici sunt viitorul. Din moment ce ei sunt cei care ne permit să evităm cozile la bancă, la poștă, în magazin și, prin urmare, economisim cel mai de preț lucru – timpul nostru.

Banii electronici sunt un mijloc obișnuit de a face achiziții, dar sunt folosiți pentru a plăti pe internet. Acest lucru este similar cu un card bancar, multe operațiuni sunt efectuate în mod identic: plata pentru bunuri în orice țară, plata pentru servicii și chiar schimbul de bani reali în moneda dorită. Există, de asemenea, diferențe care ar trebui luate în considerare la înregistrarea unui portofel virtual.

Ce sunt „bani electronici”?

Mulți utilizatori de internet manipulează deja în mod activ banii virtuali, iar specialiștii în sisteme electronice fac tot posibilul să depășească concurenții în furnizarea de servicii. Monedă electronică este un termen care este folosit în mai multe sensuri:

1. Sisteme de stocare si transfer de valute nationale si private.
2. Obligațiile bănești ale persoanei responsabile, care sunt stocate pe suport electronic.
3. Mijloace de plată.

Portofelele virtuale sunt indispensabile pentru freelanceri care... Astfel de portofele sunt gestionate de EPS - sisteme electronice de plată, care îndeplinesc funcțiile băncilor virtuale. Există mai multe dintre ele, unele chiar interacționează, permițând utilizatorilor să transfere sume dintr-un portofel în altul. Se creează și carduri de plastic, iar terminalele le acceptă. Banii electronice sunt alocate băncilor, care ajută la încasarea fondurilor în valută reală. Puteți face acest lucru în două moduri:

1. Prin mobil.
2. Prin internet banking.

Bani electronici - argumente pro și contra

Noua monedă electronică are avantajele și dezavantajele sale, așa că nu a fost încă utilizată pe scară largă. Dar având în vedere că sistemele lor se îmbunătățesc constant, este posibil ca popularitatea lor să crească în timp. Dezavantajele monedei electronice:

1. Reglementare legală. Moneda virtuală nu este acceptată în multe țări; nu este posibil să faceți o achiziție mare cu ea.
2. Cifra de afaceri. Bucurați-vă monedă virtuală nu toate, încasarea este mai dificilă.
3. Dependența de tehnologie. Dacă rămâi fără electricitate sau internet, accesul la bani va fi închis.

Avantajele monedei electronice:

1. Viteză. Plata se face instantaneu, puteți transfera orice sumă în orice țară.
2. Automatizare. Toate transferurile sunt luate în considerare; operațiunile sunt efectuate de un computer.
3. Siguranţă. Acești bani nu pot fi deteriorați sau contrafăcuți, nu pot fi pierdeți sau furați. Toate operațiunile sunt protejate în mod fiabil de sistem.
4. Protecţie. Hackerea banilor electronici sau a unui portofel este foarte dificilă. Fondurile pot fi furate dacă utilizatorul folosește scheme frauduloase.

Avantajele monedei electronice

Deși schema de plată prin internet este asemănătoare plăților fără numerar, banii virtuali sunt totuși mai aproape de numerar: circulația acestuia este personalizată, detaliile părților sunt cunoscute. Proprietățile monedei electronice îi oferă o serie de avantaje:

1. Plata este procesată cu o acuratețe perfectă.
2. Preț de emisiune modest: a crea bani virtuali nu este nevoie de hârtie sau vopsea.
3. Nu este nevoie să numărați banii manual; instrumentul de plată face acest lucru.
4. Nu este necesară nicio securitate atunci când depozitați cantități mari.
5. Plata este înregistrată de sisteme.
6. Sumele din portofel sunt stocate foarte mult timp, nu este nevoie să plătiți dobândă pentru serviciu.

Dezavantajele monedei electronice

Folosirea banilor electronici are și dezavantajele sale. Una dintre cele mai vizibile este dependența completă de computerul pe care sunt instalate fișierele de pornire. Dacă computerul dvs. nu este în funcțiune, nu vă veți putea accesa portofelul. Există și alte dezavantaje:

1. Conexiune la internet pentru tranzacții. Nu toți și nu au întotdeauna posibilitatea de a accesa internetul, așa că în unele cazuri accesul la fonduri este limitat.
2. Nu puteți transfera bani direct de la un plătitor la altul.
3. Mijloace protecţie criptografică Ele nu au fost încă suficient testate și testate încă nu se știe cum se vor comporta cu utilizarea în masă a banilor electronici.

Monedă electronică - tipuri

Varietățile de monedă electronică includ sistemele RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, „Unified Wallet”, „Money Mail”, dar acestea sunt rareori utilizate. Principalul lucru este să decideți de ce aveți nevoie de un portofel virtual, astfel încât să nu apară dezamăgiri și bătăi de cap mai târziu. Toate sistemele fac față achiziției și plății de bunuri online în Rusia, dar WebMoney este cel mai bun pentru plățile străine. Portofelele sunt diferite:

1. Metoda de reaprovizionare: bancomat, mobil, carduri.
2. Comisia pentru circulația fondurilor.
3. Unități monetare.
4. Nivelul de securitate al datelor utilizatorului și al transferurilor.
5. Popularitatea serviciului.

Care bani electronici sunt mai buni? Cele mai populare sisteme de plată astăzi:

• WebMoney, acceptat in toate magazinele online, un serviciu foarte practic;
• Yandex-Money, acceptă doar ruble, interfață simplă;
• Kiwi nu este deosebit de popular în magazinele online, dar este ușor de plătit utilitati publice prin terminal.

Bani electronici WebMoney

Sistemele de monedă electronică au propriile reguli de utilizare care merită luate în considerare. Unul dintre primii care a apărut a fost WebMoney Transfer, care deține o poziție de lider în clasament. Este folosit de sute de mii de utilizatori vorbitori de limbă rusă, dar nu toată lumea știe că în unele țări este interzis să plătiți cu astfel de bani. Alte caracteristici:

1. Sistemul funcționează în patru unități monetare: dolar, grivne, belarusă și rublă rusă.
2. Se efectuează orice operațiuni: de la efectuarea plăților până la acceptarea acestora.
3. Îți poți încărca portofelul la Sberbank, prin carduri și case de schimb valutar.
4. Pentru a vă confirma identitatea, este suficientă o scanare a pașaportului.
5. Apărare bună.
6. Retragerile sunt permise numai într-un cont bancar verificat.
7. Nu există comisioane pentru transferuri în interiorul statului.

Bani electronici Yandex

Al doilea sistem popular pe internet este, a fost lansat în urmă cu 15 ani special pentru ruși, așa că se concentrează doar pe moneda națională. Nu poți transfera bani către altul. Cum să utilizați portofelul electronic Yandex-Money:

1. Crea cutie poştalăîn Yandex, deschideți fila „Bani” și faceți clic pe butonul „Deschide portofelul”. Conectați-l la numărul dvs. de telefon mobil.
2. Contul este completat prin terminale, bancomate și sucursale bancare, iar fondurile sunt retrase pe un card Yandex-Money sau pe un card din lista propusă de bănci.
3. Comisionul pentru multe acțiuni nu se percepe.
4. Cumpărătorii pot plăti cu ușurință bunuri sau servicii imediat pe site.

Bani electronici Qiwi

Banii virtuali electronici Qiwi sunt mai frecvente în CSI, dar magazinele online sunt reticente în a utiliza acest sistem. Multe operațiuni sunt efectuate prin intermediul terminalelor. Adăugat la pozitiv:

1. Portofelul este legat de numărul dvs. de telefon mobil.
2. Puteți depune bani prin telefonul mobil, bancomat și terminal.
3. Există patru monede în uz: ruble, dolari, euro și tenge kazah.
4. Plata se face prin terminal sau card.
5. Comisionul este de 2% pentru toate tranzacțiile.

Bani electronici Paypal

Conform standardelor europene, cei mai buni bani electronici sunt PayPal de la comerțul global eBay, care este acceptat în 203 de țări. Recent, sistemul a adăugat suport pentru monede noi. Spre deosebire de alte servicii, PayPal funcționează cu bani reali, cardul sau contul este legat de contul utilizatorului. Acest sistem a apărut în Rusia în 2003, dar rușii au putut să primească și să retragă fonduri doar în urmă cu patru ani. Prin urmare, nu este deosebit de popular în rândul compatrioților clienții oferă un astfel de portofel liber profesioniști.

Din profitabil petreceri PayPal experții sună:

1. Multe tipuri de operații.
2. Lucrul cu bani folosind versiunea mobilă.
3. Trimiterea facturilor pentru plata prin posta.
4. Retragerea de fonduri în fiecare zi.

Bani electronici Easypay

A apărut recent aspect nou bani electronici - Easypay, aceasta este o unitate monetară virtuală a Belarusului, plățile se fac în ruble locale. Creat ca o alternativă la WebMoney. Sistem fiabil securitate, nu există analogi - coduri de control unice. Există și alte avantaje:

1. Transferurile se fac prin internet și telefon mobil.
2. Puteți adăuga cu ușurință bani în contul dvs. la casierie sau la oficiul poștal.
3. Comision în țară este de 2%, pentru retragerea de bani – 1,5%.

Pentru unele acțiuni taxa nu se percepe:

• cumpărături în magazine online din Belarus;
• reaprovizionarea telefoanelor mobile;
• Plata pentru servicii de internet;
• facturi de utilitati;
• caritate;
• bilete de cinema și teatru.

Bani electronici Bitcoin

Noua monedă electronică Bitcoin este numită o descoperire inovatoare în rețelele de afaceri pe Internet, un fel de analog al comunismului în virtual. Paternitatea este atribuită lui Satoshi Nikamoto, bitcoinii sunt stocați în portofele speciale, puteți depune și retrage bani. O creștere uimitoare a costurilor și popularitatea universală, în ciuda faptului că acest sistem nu are un proprietar sau chiar un administrator, este imposibil să influențezi transferurile din exterior. Nu există nici comision, ci doar plată către mineri pentru susținerea tranzacțiilor.

Bitcoin este o monedă electronică specială, se caracterizează prin:

1. Independenţă. Sistemul este complet independent.
2. Prescripţieîn acțiunile Bitcoin.
3. Anonimat total. Proprietarul nu poate fi determinat prin numerele portofelului.
4. Fara intermediari. Nu aveți nevoie de o bancă pentru a transfera unități, dar dezavantajul este că nu veți putea anula plata.
5. Nelegalitate. Multe guverne le numesc ilegale.
6. Instabilitate curs.

Cum să câștigi bani electronici?

Cum să câștigi bani electronici pe internet - această întrebare este adresată zilnic de mii de utilizatori online. Este destul de posibil să găsești o activitate care să genereze venituri online, dar aceasta nu este o sumă foarte mare. Există tranzacționare la bursă, dar pentru asta trebuie să ai cunoștințe și capital de pornire. Există nișe cu profituri mai modeste decât din tranzacțiile financiare.

Dacă lăsăm deoparte masa de scheme frauduloase, următoarele tipuri de venituri generează efectiv venituri:

1. Site-uri proprii.
2. Servicii poștale.
3. Vânzarea de texte.
4. Rețele de referință în proiecte comerciale.
5. Programe de afiliere.
6. Magazine online.
7. Câștigați bani din jocuri online.
8. Furnizarea diverselor servicii.

În prezent, Internetul este o lume imensă care are posibilități nelimitate. Cu ajutorul acestuia, puteți face achiziții fără a părăsi apartamentul (locul de muncă). Este mai convenabil și mai rapid decât metoda tradițională și adesea mult mai ieftin. Dar asta necesită bani electronici.

Moneda electronică este o unitate monetară virtuală prin care se fac tot felul de plăți pe internet. Acestea sunt, de fapt, aceleași bancnote care au aceeași valoare ca banii reali sau fondurile din conturile bancare, cu diferența că toată circulația lor are loc exclusiv pe internet. Banii electronici pot fi in diferite valute, pot fi schimbati cu bani reali si invers.

Moneda electronică este o obligație monetară deschisă a unei instituții financiare și de credit, exprimată în formular electronic, certificat electronic semnătură digitalăși rambursabile la momentul prezentării în bani obișnuiți.

Moneda electronică este un nou mijloc de plată care vă permite să efectuați tranzacții de plată și nu necesită acces la conturile de depozit.

Monedă electronică - în sensul larg al cuvântului, este considerată ca un set de subsisteme de numerar (emiterea se realizează fără deschiderea de conturi personale) și bani fără numerar (emisiunea se realizează cu deschiderea conturilor personale) sau ca un sistem de decontări monetare prin utilizarea tehnologiei electronice.

Moneda electronică – în sens restrâns, reprezintă un subsistem de numerar emis în circulație de către bănci sau instituții de credit specializate. Principala diferență aici este că nu este necesară utilizarea unui cont bancar la efectuarea unei plăți, atunci când tranzacția se efectuează de la plătitor la destinatar fără participarea băncii.

Moneda electronică este un mijloc de plată care există exclusiv în formă electronică, adică sub formă de înscrieri în sisteme electronice. În prezent, ele sunt folosite în principal pe Internet, dar pot exista și în afara acestuia.

Moneda electronică este emisă sub formă de unități de plată destul de arbitrare, de exemplu WMZ sau WMR în sistemul de monedă electronică WebMoney. De obicei, aceste unități sunt legate de o anumită monedă.

Banii electronici au apărut pentru prima dată în Japonia la sfârșitul anilor 1980. În acel moment, au fost introduse carduri cu cip preplătite de la unele companii japoneze de telefonie, transport și comerț, iar alte companii au început treptat să le folosească și să le accepte.

În Europa, prima utilizare a produselor de plată electronică plătite anterior a fost introdusă la începutul anilor 1990. Le-au permis utilizatorilor să stocheze bani electronici pe carduri. Noile mijloace de plată au atras atenția nu numai datorită calităților tehnice inovatoare, ci și pentru că au fost emise de instituții nebancare. În curând băncile au început să implementeze proiecte similare.

TIPURI DE BANI ELECTRONICI

Există 2 tipuri de monedă electronică:
1. Certificate de plată sau cecuri emise electronic. Aceste certificate au o denumire specifică, sunt stocate criptate și sunt semnate semnătură electronică emitent. În timpul decontărilor, certificatele sunt transferate de la un participant la sistem la altul, în timp ce transferul în sine poate avea loc în afara cadrului sistemului de plată al emitentului.
2. Înregistrări în contul curent al participantului la sistem. Calculele se fac prin debitarea unui anumit număr de unități de plată dintr-un cont și depunerea acestora într-un alt cont din cadrul sistemului de plată al emitentului de monedă electronică. Al doilea tip este un analog destul de precis al fondurilor fără numerar.

Din punctul de vedere al proprietarului de monedă electronică, ambele tipuri sunt practic imposibil de distins și sunt folosite aproximativ la fel. Capacitățile sistemelor construite pe principii diferite sunt, de asemenea, aproape identice.

PRINCIPALELE CARACTERISTICI ALE BANILOR ELECTRONICI

În modern sisteme monetare moneda electronică este monedă fiat, are o bază de credit, îndeplinește funcțiile de mijloc de plată, circulație, acumulare și are garanție. Baza pentru emiterea de monedă electronică în circulație este numerarul și banii fără numerar. Moneda electronică acționează ca o obligație monetară a emitentului atunci când deservește tranzacțiile fără numerar.

Moneda electronică se caracterizează printr-o contradicție internă: pe de o parte, este un mijloc de plată, pe de altă parte, este o obligație a emitentului, care trebuie îndeplinită în moneda tradițională neelectronică.

Principalele caracteristici ale monedei electronice:
- valoarea bănească este înregistrată pe un dispozitiv electronic;
- pot fi folosite pentru o varietate de plăți;
- plata este finala.

Spre deosebire de banii obișnuiți fără numerar, moneda electronică există doar în sistemul de plată al emitentului și nu poate fi transferată neschimbată către alte sisteme. Această limitare simplifică foarte mult crearea și întreținerea sistemelor de monedă electronică, ceea ce duce la o reducere foarte mare a costurilor de tranzacție, deoarece toate tranzacțiile au loc în cadrul sistemului.

STATUTUL JURIDIC ŞI ECONOMICO AL BANILOR ELECTRONICI

Inițial, elementele de bază ale statutului juridic și regulilor de utilizare a monedei electronice au fost consacrate în Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”, iar mai târziu în regulamentele Băncii Rusiei . Unul dintre cele mai recente a fost Pliantul „Cu privire la banii electronici”, aprobat prin scrisoarea Băncii Rusiei din 20 decembrie 2013 nr. 249-T, care a fost recomandat de mega-regulator pentru studiu de către instituțiile de credit și distribuire între clienții lor - indivizii.

Din punct de vedere juridic, moneda electronică este o obligație monetară perpetuă a emitentului la purtător formular electronic, a cărui punere (emisiune) în circulație se efectuează de către emitent, atât după primirea de fonduri în valoare nu mai mică decât volumul obligațiilor asumate, cât și sub forma împrumutului acordat. Circulația monedei electronice se realizează prin cesiunea dreptului de creanță către emitent și dă naștere la obligațiile acestuia din urmă de a îndeplini obligațiile bănești în suma prezentată de monedă electronică. Contabilitatea obligațiilor bănești se efectuează electronic pe un dispozitiv special.

Din punct de vedere economic, moneda electronică este un instrument de plată care, în funcție de schema de implementare, are proprietățile atât ale numerarului tradițional, cât și ale instrumentelor tradiționale de plată (carduri bancare, cecuri etc.): similar cu numerarul este capacitatea de a efectua plăți ocolind sistemul bancar, cu instrumente de plată tradiționale – capacitatea de a efectua plăți fără numerar prin conturi deschise la instituții de credit.

Există o diferență fundamentală între moneda electronică și fondurile obișnuite fără numerar, aceasta constă în faptul că moneda electronică nu este un substitut pentru banii obișnuiți, ci este un mijloc de plată emis de orice organizație, în timp ce banii obișnuiți (numerar sau non); numerar) este emis de banca guvernamentală centrală a unei anumite țări. Nu există o relație directă între fondurile fără numerar și banii electronici.

Există, de asemenea, o diferență fundamentală între banii electronici și cardurile de credit. Moneda electronică este un mijloc de plată complet separat și independent și Card de credit- doar una dintre modalitățile de a vă folosi contul bancar, toate tranzacțiile au loc cu bani obișnuiți, deși în formă non-numerar.

SISTEME DE PLATA

La fel cum băncile sunt sistemul circulator al economiei oricărui stat, sistemele electronice de plată acționează ca sistem circulator și e-commerce Acestea sunt principalele, dar nu singurele direcții de utilizare a acestora.

Fiecare sistem de plată electronică emite propria monedă electronică, care poate corespunde diferitelor monede reale. Diferite sisteme de plată electronică au niveluri diferite de dezvoltare, funcționalități diferite, rețea diferită acoperire, scopuri diferite. De regulă, moneda electronică a unui sistem de plată poate fi schimbată cu moneda altuia, dar nu întotdeauna, o astfel de operațiune va necesita un anumit comision. Sistemele de plată electronică câștigă bani din comisioane care sunt percepute pentru toate tranzacțiile cu moneda lor.

De regulă, sistemele de plată electronică emit exact cât de multă monedă electronică este nevoie, adică în măsura în care utilizatorii sistemului își depun banii reali pentru a cumpăra monedă electronică. Emiterea de monedă electronică este de obicei reglementată de reglementări legale, astfel încât sistemele de plată electronică care sunt înregistrate și funcționează într-o anumită țară trebuie să respecte aceste reglementări. Cu toate acestea, de multe ori acest lucru nu se întâmplă, deoarece banii electronici sunt foarte greu de urmărit, iar legislația în acest domeniu rămâne imperfectă.

Există multe sisteme de plată electronică, dar atunci când aleg, acestea sunt de obicei ghidate de două reguli: popularitate (prevalență) și fiabilitate (grad de protecție), iar acești factori restrâng semnificativ gama de monedă electronică luată în considerare. Este necesar să alegeți cel mai faimos sisteme de plată, deoarece moneda lor este acceptată de majoritatea magazinelor online și site-urilor web.

Sistem de plată WebMoney

Webmoney Transfer este cel mai răspândit și mai fiabil sistem de plată electronică rusesc pentru efectuarea de tranzacții financiare în timp real, creat pentru utilizatorii părții vorbitoare de limbă rusă World wide web. Acesta este liderul incontestabil printre sistemele de plată nu numai în Rusia, ci și în alte țări CSI și are, de asemenea, o anumită circulație în întreaga lume. Din punct de vedere legal, WebMoney Transfer nu este un sistem de plată, deoarece nu emite monedă electronică, ci așa-numita. unităţile de titlu prin care se efectuează transferul drepturilor băneşti de creanţă. Compania a fost fondată în 1998 și astăzi există peste 25 de milioane de participanți la sistemul WebMoney, în timp ce portofelele WebMoney sunt folosite de peste 35% dintre utilizatorii Runet.

Oricine poate deveni utilizator al sistemului. Mijloacele de plată din sistem sunt unități de titlu numite WebMoney, sau pe scurt WM. Toate WM-urile sunt stocate în așa-numitele portofele electronice. În total, sistemul utilizează aproximativ o duzină de monede electronice (inclusiv valute speciale de credit), inclusiv echivalente ale valutelor țărilor CSI, monedele mondiale ale dolarului și euro, precum și aurul.

Cele mai comune tipuri de portofele sunt:
WMR - portofele de ruble;
WMZ - portofele de dolari;
WME - portofele pentru stocarea euro.

Pentru a utiliza sistemul există o specială Programul WebMoney Keeper, care poate fi descărcat gratuit de pe site-ul web al sistemului la înregistrare. Nivelul de protecție pentru tranzacțiile efectuate este foarte ridicat, așa că poți fi sigur că banii tăi nu vor dispărea nicăieri și toate transferurile vor ajunge la destinația dorită. La transferul de bani, se percepe un mic comision (0,8% din suma transferului) în favoarea sistemului.

Sistemul de plată WebMoney Transfer vă permite să:
- efectuați tranzacții financiare și plătiți pentru bunuri (servicii) pe Internet;
- plata pentru servicii operatori de telefonie mobilă, furnizorii de internet și televiziune, plătesc pentru abonamente media;
- schimb unități de titlu WebMoney cu alte monede electronice la un curs favorabil;
- efectuați plăți prin e-mail, utilizați telefonul mobil ca portofel;
- proprietarii de magazine online acceptă plăți pentru bunuri pe site-ul lor.

Sistem de plată Yandex Money

Yandex Money este al doilea cel mai popular sistem de plată universal de pe internetul în limba rusă. La mijlocul anului 2002, Paycash a încheiat un acord cu cel mai mare motor de căutare Runet Yandex despre lansarea proiectului Yandex Money. În prezent, sistemul nu este doar o combinație între tehnologia PayCash fiabilă și un public Yandex de mai multe milioane de dolari, ci și un parteneriat cu sute de participanți. Partenerii includ bănci, furnizori de internet, magazine online, oficii poștale, utilități și alte sisteme de plată.

Principalele caracteristici ale sistemului de plată Yandex Money:
- plata pentru servicii (acces la internet, comunicare celulară, gazduire, apartament etc.);
- acceptați plăți pe site-ul dvs. în mai mult de 20 de moduri;
- transferuri electronice între conturile de utilizator;
- cumpără, vinde și schimbă valute electronice;
- transferați fonduri pe un card de credit sau de debit.

Taxa de tranzacție este de 0,5% pentru fiecare tranzacție de plată. Când retrageți fonduri într-un cont bancar sau altă metodă, sistemul Yandex Money reține 3% din suma fondurilor retrase, în plus, un procent suplimentar este perceput direct de agentul de transfer (bancă, oficiu poștal etc.).

Sistem de plată PayPal

PayPal este cel mai mult sistem popular bani electronici din lume. Peste 110 milioane de utilizatori din întreaga lume au încredere în PayPal și își folosesc serviciile în mii de magazine online.

Cheia pentru alegerea PayPal este natura sa globală. Folosind acest sistem de plată, puteți face cumpărături interesante în magazinele online din SUA sau China, în timp ce sunteți rezident în Rusia, Belarus sau altă țară CSI. Datorită vitezei de acțiune, fondurile vor fi transferate în câteva secunde.

Înregistrarea în sistem este absolut gratuită, iar timpul necesar pentru a deveni utilizator PayPal este minim. Cont, deschis în sistemul PayPal, vă permite să transferați în mod convenabil fonduri din diverse surse financiare către o mare varietate de categorii de destinatari (de exemplu, un magazin online) fără a dezvălui informațiile dvs. financiare.

Plata electronica sistem PayPal vă permite să vă conectați la contul dvs card bancar sau cont bancar și completați-l în orice moment, transferați bani în alte conturi, plătiți cumpărături, schimbați valută. În acest caz, schimbul valutar se efectuează automat: dacă contul expeditorului este deschis într-o altă monedă decât contul destinatarului, atunci sistemul convertește această plată în moneda necesară. Acest sistem de plată funcționează cu cardurile Visa, MasterCard și American Express și, mai recent, cu Maestro.

Portofel electronic

Pentru tranzacțiile cu monedă electronică, de regulă, se folosește un portofel electronic, care poate fi considerat ca un analog al unui portofel obișnuit sau ca un analog al unui cont bancar. Din punctul de vedere al proprietarului fondurilor, un portofel electronic reprezintă de obicei un identificator unic, precum și una sau mai multe interfețe cu sistemul, permițând controlul fondurilor și efectuarea plăților. Uneori, lucrul cu bani electronici necesită instalarea unui software special pe computerul utilizatorului.

Pentru a deveni membru al sistemului de plată electronică, trebuie să vă înregistrați în acesta (acest lucru trebuie făcut doar prin intermediul site-ului oficial!) și să deschideți unul sau mai multe portofele electronice, în funcție de nevoie.

Banii electronici sunt protejați în mod fiabil de detalii unice care sunt utilizate pentru fiecare tranzacție. Este imposibil să falsificați detaliile, ceea ce garantează siguranța portofelului virtual. Cea mai mare parte a furturilor de bani electronici se produce din cauza neglijenței utilizatorilor. Parola pentru portofelul electronic trebuie să fie complexă. Și trebuie să îl stocați fie în formă criptată pe computer (există programe speciale pentru criptarea datelor), sau pe unele medii non-digitale - de exemplu, într-un blocnotes pe care îl aveți mereu acasă. Nu poți spune nimănui parola portofelului tău. De asemenea, este important să respectați regulile securitatea calculatorului: în primul rând – instalați antivirus bun. Trebuie să utilizați doar serviciile magazinelor online de încredere. Dacă un magazin este menționat pe site-ul sistemului de plată selectat, atunci puteți fi sigur de acesta. Dacă este pornit e-mail Primesc o scrisoare prin care se spune că contul este blocat, nu trebuie să dați clic pe linkul furnizat.

INTRARE SI RETRAGERE DE BANI ELECTRONICI

Vă puteți reîncărca contul de portofel electronic în următoarele moduri:
- în numerar printr-un terminal sau ATM care are în meniu o secțiune a acestui sistem de plată;
- transfer de pe un card bancar;
- dintr-un cont de telefon mobil;
- în biroul companiei partenere.

Când vă încărcați contul, de obicei există o taxă. Mărimea sa depinde de metoda de completare selectată. Pentru a alege o opțiune cu un comision minim, accesați site-ul web al sistemului de plată. De regulă, site-ul are o secțiune care listează toate moduri posibile plata cu indicarea cuantumului comisionului.

Retragerile se pot face, de asemenea, în diferite moduri:
- primirea numerarului la casieria operatorului de sistem sau la un punct de distribuire a numerarului;
- transfer postal la numele specificat de proprietarul portofelului electronic;
- transfer bancar la contul specificat;
- completarea unui cont de card de credit;
- conversia în monedă electronică a altor sisteme.
De obicei, se percepe un anumit comision pentru retragerea fondurilor. Există, de asemenea, limite ale sumelor de retragere.

Pentru a retrage fonduri în sistemul de plată Yandex Money, trebuie doar să indicați numărul cardului dvs. bancar și să confirmați operațiunea cu o parolă. Suma specificată va fi imediat retrasă din contul portofel și transferată în contul cardului bancar. Această sumă nu este creditată instantaneu în contul dvs. bancar, va trebui să așteptați de la una până la trei zile lucrătoare.

Pe site-ul sistemului de plată electronică, puteți comanda un card bancar „de marcă”, de exemplu un card Yandex Money sau Webmoney, și puteți utiliza aceste carduri pentru a plăti în magazine, a retrage numerar de la un bancomat și alte tranzacții.

Trebuie menționat că rezervele de aur ale statului nu suportă niciun sistem de monedă electronică. Toată responsabilitatea pentru orice monedă electronică dată revine sistemului specific în care este utilizată. Pe baza acestui lucru, cel mai bine este să utilizați astfel de sisteme ca sisteme de plată, fără a acumula sume mari de bani în portofelele dumneavoastră electronice.

Avantaje

Cel mai mult avantaj important utilizarea transferurilor electronice este că aproape toate tranzacțiile financiare sunt efectuate virtual, ocolind tranzacțiile în numerar. Indiferent dacă cumpărați un produs dintr-un magazin online, sau invers, îl vindeți, cel mai convenabil este să utilizați această metodă de plată pentru achizițiile de pe Internet.

Mobilitatea este un alt plus. În orice loc și în orice moment convenabil pentru dvs., puteți efectua cutare sau cutare operație din portofelul dumneavoastră electronic. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți un telefon mobil, computer sau alt dispozitiv conectat la Internet. Puteți efectua tranzacții 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână.

Un alt avantaj al banilor electronici este rapiditatea transferurilor între portofelele în aproape câteva secunde ajung de la un portofel la altul. Nu este nevoie să mergeți la bancă sau la oficiul poștal, să „limbă” la rând pentru a trimite un transfer, să plătiți utilitățile etc. Pe lângă economisirea de timp, există un alt argument în favoarea monedei electronice - comisioane mici pentru operațiunile de transfer de bani și uneori chiar absența acestora.

Ușurința în utilizare este, de asemenea, un argument important în favoarea monedei electronice. Orice persoană, chiar și fără cunoștințe sau experiență specială, poate deveni proprietarul unui portofel electronic, deoarece crearea acestuia nu provoacă dificultăți, iar lucrul cu contul este extrem de simplificat.

Portabilitatea este un alt avantaj. Banii electronici nu necesită ambalare, transport, securitate sau depozitare specială. Fără cutii sau seifuri. Cel mai important lucru este să vă stocați în siguranță informațiile de conectare. sistem de plată.

Anonimatul este un alt plus important, deoarece nu tuturor le place când străinii au ocazia să se uite în portofel.

Defecte

Alături de avantaje, există și dezavantaje:
1. Principalul dezavantaj este că emisiunea de monedă electronică este garantată exclusiv de emitent; statul nu oferă nicio garanție de menținere a solvabilității acestora.
2. Moneda electronică există numai în cadrul sistemului în care este emisă. În plus, moneda electronică nu este un mijloc de plată general acceptat care trebuie acceptat.
3. Transferul de fonduri de la un sistem de monedă electronică la altul poate fi o operațiune destul de incomodă și costisitoare un astfel de transfer este semnificativ mai costisitor decât un transfer în cadrul sistemului.
4. Nu se acumulează dobândă la soldul fondurilor electronice și nicio altă remunerație nu este plătită clientului pentru utilizarea acestora.
5. Operatorul nu are dreptul de a pune la dispoziție clientului fonduri pentru creșterea soldului de monedă electronică. Astfel, împrumutul prin bani electronici este exclus.
6. Lucrul cu bani electronici necesită anumite cunoștințe și experiență. Daca abia incepi sa lucrezi cu acest tip de bani, iti recomand sa operezi cu sume pe care nu iti este frica sa le pierzi.
7. Dacă străinii obțin acces la portofelul tău și banii dispar, nu va mai fi încotro. Nu va fi posibilă returnarea banilor furați, întrucât cadrul legal pentru acest aspect al activității financiare pe internet nu a fost încă pe deplin dezvoltat.

Buna ziua! Igor Zuevich este în legătură și astăzi vom vorbi despre bani pe internet. Nu, nu despre cum să-i câștigi, ci despre ce sunt banii electronici și cum să-i folosești.

Nu poate fi considerată o modalitate de a păstra fondurile acumulate. Sistemele de plată nu vă vor plăti dobândă, iar banii dumneavoastră sunt supuși anumitor riscuri.

Până în prezent, activitățile sistemelor de plată nu sunt pe deplin reglementate de lege. Dacă pierzi bani, poți da în judecată fondatorul companiei și să recuperezi de la el sumele pierdute.

Dar nu veți putea primi compensații de la stat, aceasta poate fi plătită numai în cazul pierderii depozitelor bancare.

Ce sistem de plată să aleg?

Pentru a utiliza fonduri virtuale, trebuie să selectați un sistem de plată. Nu este deloc greu.

Sistemul de plată electronică este selectat luând în considerare următoarele criterii:

• Interfață convenabilă și simplă pentru utilizator;
• Posibilitatea de reîncărcare non-stop a portofelului și de retragere a fondurilor pe un card bancar;
• O oarecare experiență în funcționarea sistemului de plăți pe piața internetului;
• Popularitatea sistemului de plată pe internet este folosit pentru plăți în care intenționați să comandați bunuri;
• Grad ridicat de protecție împotriva utilizării neautorizate a fondurilor din portofelul electronic de către terți.

Sisteme de plată populare

Cele mai populare sisteme de plată electronică de pe Internet sunt:

Webmoney- are un grad ridicat de protectie. Vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii prin Internet, asigurând securitatea plăților. Pentru oamenii departe de internet, sistemul este greu de înțeles. Din păcate, există întreruperi în sistem și uneori va trebui să așteptați. Fiți pregătiți pentru faptul că aproape fiecare tranzacție de cheltuieli este însoțită de un comision;

Yandex.bani vă va permite să implementați instantaneu transferuri de bani, plătiți pentru achiziții. Sistemul are comisioane mici pentru tranzacții, ceea ce îi conferă un avantaj față de concurenții săi. Dezavantajul sistemului este retragerea foarte costisitoare a fondurilor;

Qiwi, CyberPlat, RBK Money mai puțin frecvente în rândul utilizatorilor Runet. Fiecare sistem are avantaje și dezavantaje, despre care puteți afla devenind un utilizator al sistemului. Vă recomandăm să vă încredeți banii liderilor de piață.

PayPal cel mai mare sistem de plată electronică, care câștigă treptat popularitate în RuNet. Cu doar o lună în urmă a devenit posibilă retragerea de fonduri într-un cont de card deschis într-o bancă rusă, deși funcția de acceptare a plăților este disponibilă utilizatorilor ruși de doi ani, din 2011.

Puteți deschide portofele electronice în valută sau ruble. Schimbul dintre seifurile cu bani virtuali este simplificat pe cât posibil și durează nu mai mult de 5 minute.

Cum să nu greșești atunci când alegi un sistem de bani electronici?

Dezavantajele portofelelor electronice de astăzi sunt riscuri destul de mari.

Puteți întâmpina următoarele riscuri atunci când utilizați bani electronici:

• Pierderi financiare. Poate apărea în cazul transferului de date de identificare sau interceptării parolelor SMS. Falimentul sistemului de plăți poate declanșa și pierderea de fonduri;
• Imposibilitatea plății moment specific timp;
• Lipsa unor norme legislative care reglementează activitățile sistemelor de plată;
• Găurile în sistemul de securitate al portofelelor electronice deschid oportunități pentru hackeri avansați de a vă fura banii;
• Costuri suplimentare asociate cu plata comisiilor;
• Recuperare problematică, acces la portofel electronic din cauza pierderii sale.

Dar, în ciuda deficiențelor ca atare, veți aprecia beneficiile utilizării banilor electronici.

Cum să-ți încarci portofelul online?

Puteți depune bani în portofelul virtual în două moduri principale:

1. numerar prin terminale de plată;
2. În numerar sau fără numerar prin instituții bancare.

Retragerea de fonduri dintr-un portofel electronic

Dacă trebuie să transformați banii electronici în bani reali, puteți utiliza servicii speciale. Aproximativ 10 site-uri funcționează cu fiecare sistem de plată. Deci, de exemplu, pentru a retrage fonduri din WebMoney, puteți utiliza serviciile wmtocard sau de schimb. Comisionul pentru transferul de bani pe un card de plastic poate varia de la 2 la 5 la sută. Toate calculele se fac în 5 minute.

Beneficiile portofelelor electronice

Foarte des puteți auzi întrebarea: „care sunt beneficiile banilor electronici?” Principalul beneficiu este eficiența și ușurința plăților. Deși, unii utilizatori avansați reușesc să facă bani schimbând bani electronici între diverse tipuri portofele și sisteme de plată.

Pe RuNet apar și societăți de ajutor reciproc, al căror scop este de a oferi fonduri împrumutate altor participanți la sistem pentru o anumită taxă.

Sistemele electronice de plată din Rusia oferă surse alternative calculele. Mulți finanțatori susțin că în viitor banii electronici vor înlocui banii reali.

Dacă este așa, vom afla după un timp, dar deocamdată selectăm cu atenție un sistem de plată și ne alăturăm sisteme moderne calcul. Atunci când facem plăți, acordăm atenție securității; nu stocăm parolele în portofele și pașapoarte.

După cum puteți vedea, dacă în general știți cum funcționează totul legat de banii electronici, atunci folosirea lor în calculele dvs. prin internet nu va fi deloc dificilă. Ca întotdeauna, principalul lucru este să acționezi corect și vei reuși. Este mai bine să acționăm împreună și sub supravegherea acelor oameni care au deja experiență și rezultate. Vino la programele noastre și câștigă mai mult în același timp!

Cu tine,
- Igor Zuevici.

Dacă poți investi următoarele 5 minute în autoeducare, atunci urmărește linkul și citește următorul nostru articol:

Ți-a plăcut? Faceți clic pe " imi place"
Lăsați un comentariu la acest articol mai jos